CI-01 · 客户信用速查卡

① 场景引入

一、这件事现在是什么样

客户情报与风险 · 真实业务触发

蓝湾电子通过展会名片找来，要订一套视觉检测设备，首单 87 万、要求账期 60 天。林嘉怡很高兴（本月最大单），合同已经拟好等梁总签。梁总签之前问了一句：这家公司什么来路？—— 没人答得上来。

二、痛点 · 每条都有来源

1. 工程分包企业的真实教训：为接央企项目签「无预付款、验收后付 70%、质保期后付 30%」，甲方拖欠 200 万尾款后破产清算、回收率不足 10% —— 事后一查该甲方此前已有 3 起合同纠纷，签约前连企查查都没查
   依据：工程分包企业（年营收 4500 万）为接央企项目签「无预付款、验收后付 70%、质保期后付 30%」，甲方拖欠 200 万尾款后破产清算、回收率不足 10% —— 事后一查该甲方此前已有 3 起合同纠纷，签约前连企查查都没查；我国小企业应收款坏账发生率 5%-10%，是商业信用发达国家的 10-20 倍
2. 中小制造企业应收账款平均周转 79.2 天、超 62% 企业存在 3 个月以上逾期，坏账率均值 3.18%（大型企业仅 1.25%）；珠三角小厂年利润不到十万，「一笔大额坏账全年白干」
   依据：某行业协会口径：中小制造企业应收账款平均周转 79.2 天、超 62% 企业存在 3 个月以上逾期账款，坏账率均值

3.18%（大型企业仅 1.25%）；珠三角小厂年利润不到十万，「一笔大额坏账全年白干」3更早的行业口径：我国小企业应收款坏账发生率 5%-10%，是商业信用发达国家的 10-20 倍 —— 而签约前做背调这个动作，在中小企业销售流程里基本不存在依据 · 工程分包企业（年营收 4500 万）为接央企项目签「无预付款、验收后付 70%、质保期后付 30%」，甲方拖欠 200 万尾款后破产清算、回收率不足 10% —— 事后一查该甲方此前已有 3 起合同纠纷，签约前连企查查都没查；我国小企业应收款坏账发生率 5%-10%，是商业信用发达国家的 10-20 倍

三、换个做法之后

变化不在「快」，在「参与的角色」和「覆盖的范围」

✕ 现在的做法

• 工程分包企业的真实教训：为接央企项目签「无预付款、验收后付 70%、质保期后付 30%」，甲方拖欠200 万尾款后破产清算、回收率不足 10% —— 事后一查该甲方此前已有 3 起合同纠纷，签约前连企查查都没查
• 中小制造企业应收账款平均周转 79.2 天、超 62% 企业存在 3 个月以上逾期，坏账率均值 3.18%（大型企业仅 1.25%）；珠三角小厂年利润不到十万，「一笔大额坏账全年白干」更早的行业口径：我国小企业应收款坏账发生率 5%-10%，是商业信用发达国家的 10-20 倍 —— 而签约前做背调这个动作，在中小企业销售流程里基本不存在

✓ 交给 Agent 之后

• 多来源文件一次读入，先做口径与完整性校验，再开始算
• 每条结论绑定来源文件、字段或条号，可以被审
• 产出是企业真会流转的正式件（带签批栏），不是一张展示用的表
• 该拦的地方给出「现在还不能提交」，并给不用干等的替代方案

四、场景闭环

5 步 · 每一步的产出都是下一步的输入

1. 工商底档 · 这家公司基本盘成立年限、注册资本（认缴/实缴）、社保人数、注册地址变更史 —— 社保 3 人的「集团」要打问号
2. 涉诉与失信 · 打过什么官司作为原告还是被告、案由分布（买卖合同纠纷多 = 常拖欠供应商）、执行与失信记录
3. 经营信号 · 欠税/异常/行政处罚欠税公告、经营异常名录、行政处罚 —— 每条带日期与事由
4. ABC 分级 · 三维度打分经营稳定性（年限/社保）+ 信用记录（涉诉/失信）+ 付款能力（注册资本实缴/行业口碑）→ A 优先合作 / B 有条件合作 / C 预付或担保
5. 账期建议 · 直接回答条款能不能签B 级 + 首单 +60 天账期 → 建议改「预付 30% + 到货 40% + 验收 30%」，或接受账期但金额上限压到 40 万以内 —— 两个方案各带账期风险敞口

要准备什么：客户全名（营业执照上的全称）查公开情报的唯一钥匙 —— 简称查不准一笔背景（怎么来的、要买什么、多大金额）分级判断的语境要签的商务条款（账期/预付比例）速查卡要直接回答「这条款能不能签」同行口碑（口述即可，标注为「传闻」）公开渠道之外的软信息 —— 与硬信息分列

为什么这个场景值得做

优先级评分：痛感 5 × AI 适配 4 ÷ 落地难度 2 = 10.0

最大差异点：不要求客户会看征信报告。客户全名 + 一句话背景扔进来 —— 公开渠道的工商、涉诉、欠税、经营异常信息汇成一张速查卡，三分钟读完，签约前的最低门槛动作自动化。

评分口径：痛感看「这事没做好谁会生气、生气到什么程度」；

AI 适配看「输入是否非结构化、是否要跨部门取数、错了能不能当场看出来」；

落地难度是分母 —— 需要客户先做数据治理的场景，分数会被压得很低。

五、会产出什么

判断标准只有一个：这份东西能不能直接进企业的流程

• 正式件本体：客户信用速查卡.xlsx 工商底档 + 涉诉画像 + ABC 分级 + 账期建议
• 可派发清单：涉诉与风险明细.xlsx 逐条涉诉/欠税/异常 · 带日期案由 · 与分级的关系
• 可派发清单：商务条款建议.xlsx 账期方案 A/B 对照 · 敞口测算 · 供梁总签批

这套东西不承诺什么：不做「做不做这单」的决定 —— 那是梁总的生意判断。本场景做的是把公开情报变成一张卡：涉诉、欠税、经营异常、成立年限、社保人数 → ABC 分级与账期建议。查不到的信息标「查不到」，不脑补。

② Live Demo（演示逐步）

演示模式 · 可视化预演 本页展示的是「应该怎么跑、每一步看什么、交付什么」，用的是真实业务格式的脱敏构造数据， 不宣称已接入客户生产系统，也不承诺任何效率提升百分比。

案例设定：沃德智能装备（虚构）签约前夜：蓝湾电子（展会名片来的新客户）要订一套视觉检测设备，首单 87 万、要求账期 60 天。合同已拟好等梁总签 —— 梁总签之前问了一句：这家公司什么来路？没人答得上来。

客户蓝湾电子涉诉3 条分级B 级结论账期条款不能签 · 方案 A/B 二选一

输入销售手上能拿到的东西

不需要整理格式、不需要改文件名 · 直接拖进对话框

• 01_工商底档速查.xlsx 公开渠道的工商信息 —— 三分钟读不完的都叫没读本次速查产出 · 2026-08-21
• 02_涉诉与欠税记录.xlsx 公开的裁判文书与欠税公告 —— 连起来看才是画像本次速查产出 · 2026-08-21
• 03_合同条款与交易背景.xlsx 要签的条款 —— 速查卡要直接回答「能不能签」合同草稿摘录 · 林嘉怡拟定
• 04_同行口碑（软信息）.txt 林嘉怡从展会同行那里听来的一嘴 —— 标注为传闻，不进算分展会现场闲聊 · 2026-08-18

注意标橙色那一份 —— 02_涉诉与欠税记

录.xlsx。它本次速查产出 · 2026-08-21，平时压根不在核对范围里。这个场景的价值，很大一部分就来自把它读进来。

提示词就说这么几句

没有模板、没有表单 · 专业规则由 Skill 兜底

蓝湾电子，展会名片来的新客户，要下 87 万首单、要 60 天账期，合同明天就要签。 客户全称我发你了，你帮我出一张签约前的速查卡。 这家公司什么来路、有没有官司在身、有没有欠税欠款，给我一个分级。

60 天账期能不能签，你直接说，不能签的话给我能签的方案。

查不到的就说查不到，别给我猜。同行的口碑我也听了一嘴，发你当参考，你标清楚是传闻。复制

短是因为「三维度分级、案由画像口径、账期敞口算法」都在能力包里。销售只要把客户全名和一句话背景扔进来。触发合同拟好了 · 签约前没人查过这家公司

包括在企查查上扫一眼 —— 中小企业销售流程里这个动作基本不存在

第 1 步 · 工商底档 · 真经营，但家底薄

实缴 50 万 + 社保 23 人 —— 不是皮包公司，但偿付缓冲很薄

第 2 步 · 涉诉画像 · 被告身份 × 案由分布

两任供应商因货款起诉过它 —— 这是拖欠史的公开版本

第 3 步 · ABC 分级 · 三维度合议

经营稳定 + 信用记录 + 偿付能力 → B 级（有条件合作）

第 4 步 · 条款核算 · 60 天账期的敞口有多大

按拖欠史的追偿周期折算 —— 这笔钱要占多久

第 5 步 · 账期方案 · 把「赌一把」变成「分步试」

两个方案都不丢客户 —— 把敞口拆小

不讲省了多久 · 讲少了几个隐患、沉淀了什么

③ 能力沉淀（Skill / 提示词 / 预期输出 / 人工边界）

1. Skill 能力包

导入之后，同类任务会自动按这套规则走 —— 提示词才能写得那么短

客户信用速查卡 · Skill

SKILL.md 主本 + references（输出骨架 / 判据 / 渲染脚本）· 符合 WorkBuddy Skill 规范

版本 v1.0

credit-check.zip

在 WorkBuddy 里直接上传这个 zip 即可导入

包内结构

• SKILL.md 主本 —— YAML 元信息 + 执行流程 + 硬规则 + 人工边界
• references/output_template.md 输出骨架（sheet 名 / 分区顺序 / 列头）+ 可直接运行的渲染脚本
• references/judgement_rules.md 判据与口径 —— 什么情况算异常、什么情况必须拦住

references 不会一次性全读进来 —— Agent 按需取用。所以 Skill 可以写得很细，不会拖慢每次对话。

2. 原始素材

这些就是销售手上真实能拿到的东西 —— 格式不统一是常态，不是问题

📁CI-01 · 演示素材

脱敏构造数据 · 真实业务格式 · 埋点可核验

共 4 份

• 01_工商底档速查.xlsx 公开渠道的工商信息 —— 三分钟读不完的都叫没读
• 02_涉诉与欠税记录.xlsx 公开的裁判文书与欠税公告 —— 连起来看才是画像
• 03_合同条款与交易背景.xlsx 要签的条款 —— 速查卡要直接回答「能不能签」
• 04_同行口碑（软信息）.txt 林嘉怡从展会同行那里听来的一嘴 —— 标注为传闻，不进算分

怎么用

• 把素材全部拖进 WorkBuddy 对话框（不需要整理格式、不需要改文件名）
• 粘贴下方提示词发送
• 拿到正式件初稿 —— 签批栏留空，推荐意见留空，由你填

3. 提示词卡片

蓝湾电子，展会名片来的新客户，要下 87 万首单、要 60 天账期，合同明天就要签。 客户全称我发你了，你帮我出一张签约前的速查卡。 这家公司什么来路、有没有官司在身、有没有欠税欠款，给我一个分级。

60 天账期能不能签，你直接说，不能签的话给我能签的方案。

查不到的就说查不到，别给我猜。同行的口碑我也听了一嘴，发你当参考，你标清楚是传闻。复制

为什么这么短就够了：短是因为「三维度分级、案由画像口径、账期敞口算法」都在能力包里。销售只要把客户全名和一句话背景扔进来。

换成你自己的业务：把素材换成你手上的真实文件即可。导入 Skill 之后，

该走几步、什么口径、什么情况必须拦住，Agent 自己知道 —— 你只需要说清这是什么事。

自己组织输入的三步法

• 用自然语言说清核心需求 —— 就按平时跟同事交代活的方式说：什么事、什么文件、什么要求。不用讲究格式。
• 调用 Skill 补齐专业规则 —— 导入本页 Skill 后，流程、口径、硬规则 Agent 自己知道。
• 用「增强提示词」补全遗漏 —— 输入框旁边有增强按钮，把随口说的话补成更完整的表述。

分工：自然语言负责「这是什么事」，Skill 负责「该怎么做」，增强提示词负责「别漏了什么」。

4. 预期输出

不方便现场跑的时候可以直接拿这份给客户看 · 与实跑结果同结构

📋正式交付物

带签批栏 / 冻结首行 / 开筛选 —— 判断标准是「能不能直接进企业的流程」

共 3 份

• CI-01_客户信用速查卡.xlsx 正式件本体 · 工商底档 + 涉诉画像 + ABC 分级 + 账期建议
• CI-01_涉诉与风险明细.xlsx 逐条涉诉/欠税/异常 · 带日期案由 · 与分级的关系
• CI-01_商务条款建议.xlsx 账期方案 A/B 对照· 敞口测算 · 供梁总签批

Skill 里固化了什么：从涉诉记录里看出了拖欠的规律该拦的地方拦住了排除性结论把技术动作翻译成钱

输入清单：客户全名（营业执照上的全称）查公开情报的唯一钥匙 —— 简称查不准一笔背景（怎么来的、要买什么、多大金额）分级判断的语境要签的商务条款（账期/预付比例）速查卡要直接回答「这条款能不能签」同行口碑（口述即可，标注为「传闻」）公开渠道之外的软信息 —— 与硬信息分列

人工边界：不做「做不做这单」的决定 —— 那是梁总的生意判断。本场景做的是把公开情报变成一张卡：涉诉、欠税、经营异常、成立年限、社保人数 → ABC 分级与账期建议。查不到的信息标「查不到」，不脑补。

升为客户真实案例还缺什么：客户当前真实输入文件（不要整理过的）岗位现行 SOP 与审批链（金额分档、谁签字）至少一次真实出过问题的案例客户当前正在用的正式输出模板客户确认的阈值口径（多少天算临期、多少金额算大额）

5. 同一角色下的其他场景

客户情报与风险 · 产出即下一步输入

CI-02 · 历史报价归集与口径核对 — 同一个客户，销售手里三个历史报价：152 万、158 万、149 万 · 没人说得清哪个口径，也说不清我们到底降没降价 查看 →CI-03 · 展会名片分级与跟进清单 — 展会上收了 86 张名片 · 三周后还在抽屉里，A 级客户已经被对手跟了两轮 查看 →CI-04 · 客户交接包 — 老销售离职带走的不只是人 · 是 27 个客户八个月的记忆，接手人对着客户名单像面对新客户 查看 →

上下游串起来就是完整链路。每一步的产出都是下一步的输入，不用在不同工具之间来回复制粘贴。

场景内容基于 WorkBuddy 产品能力整理，演示中的企业、人物与数据均为虚构，不代表任何客户的实际成效；痛点引用的公开来源已做脱敏处理。网页版由原资料转换，部分演示表格以原文形式展示。