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标准场景 预警跟踪 岗位 · 法务

DL-02 · 应收账龄三色与催收动作台账

痛点　208 万逾期应收躺在财务的账龄表里 · 没有任何一栏写「谁在催、催到哪一步」

① 场景引入

一、这件事现在是什么样

应收账款与时效抢救 · 真实业务触发

时效预警表（DL-01）跑完，宋雅雯发现另一半问题：账龄表只回答「欠多久了」，不回答「催收走到哪一步」。粤丰建材 8.4 万账龄 3 年，台账上催收记录一片空白 —— 不是没人催过，是催没催、催到哪，全在各业务员的记忆里。

二、痛点 · 每条都有来源

  1. 账龄分段有行业口径：90 天内是催收黄金期、180 天以上收回率不足 50%、满一年核销概率约 80% —— 但多数公司的账龄表只有数字分档，没有对应的动作分档
    依据：账龄催收行业口径：90 天内为黄金期、180 天以上收回率不足

50%、满一年核销概率约 80%（律所估算口径）2法院白皮书：97.8% 的商事争议集中在货款/质量/解除类 —— 应收管理失守是中小企业打官司的第一来源依据 · 多家法院商事审判白皮书：97.8% 争议集中在货款/质量/解除类，败诉四大内因中两个与证据相关（签收无签字、对账无签章）3催收记录散在业务员微信里：谁催过、对方什么反应、有没有承诺还款日 —— 换手机即灭失，法务接手时什么都拿不出依据 · 江西全南案反面对照：被告辩称从未收到催款，原告若拿不出微信催款记录即败诉 —— 催收记录散在业务员手机是通病

三、换个做法之后

变化不在「快」，在「参与的角色」和「覆盖的范围」

✕ 现在的做法

  • 账龄分段有行业口径：90 天内是催收黄金期、180 天以上收回率不足 50%、满一年核销概率约 80% ——但多数公司的账龄表只有数字分档，没有对应的动作分档法院白皮书：97.8% 的商事争议集中在货款/质量/解除类

—— 应收管理失守是中小企业打官司的第一来源催收记录散在业务员微信里：谁催过、对方什么反应、有没有承诺还款日 —— 换手机即灭失，法务接手时什么都拿不出

✓ 交给 Agent 之后

  • 多来源文件一次读入，先做口径与完整性校验，再开始算
  • 每条结论绑定来源文件、字段或条号，可以被审
  • 产出是企业真会流转的正式件（带签批栏），不是一张展示用的表
  • 该拦的地方给出「现在还不能提交」，并给不用干等的替代方案

四、场景闭环

6 步 · 每一步的产出都是下一步的输入

  1. 账龄重排 · 五档口径确认1-30/31-90/91-180/181-360/360+ —— 与行业口径对齐，360+ 单独标占比
  2. 催收记录归集 · 每笔欠款补上「催到哪一步」从微信记录和业务员口述拼出：最后催收日/方式/对方答复/是否承诺还款—— 缺记录的标「催收留痕空白」
  3. 分档配动作 · 每档一条标准动作线30 天内业务员自催 → 90 天内主管介入+对账函 → 180 天法务发催款函 → 360 天起诉/核销评估 —— 动作线写死
  4. 双刻度交叉 · 账龄 × 时效账龄短但时效临界（对账函从未签章）的单独标出 —— 两套刻度各管一头，漏一头就翻车
  5. 留痕设计 · 30 秒能填的催收栏日期/方式/对象/结果四格 —— 业务员发完微信顺手记，不增加负担
  6. 台账交付 · 责任到人的一页每笔欠款：账龄档/时效档/当前动作/下一步/责任人/时限 —— 老板看的就是这页

要准备什么：财务「应收账款账龄表」208 万、16 笔、五档账龄 —— 与 DL-01 同源业务员催收记录（微信导出+口述补充）现状是散的 —— 能拼多少拼多少客户分层信息（老客户/新客户/战略客户）催收力度与客户关系的平衡输入

DL-01 时效预警表时效维度与账龄维度交叉 —— 同一笔欠款两个刻度

为什么这个场景值得做

优先级评分：痛感 5 × AI 适配 4 ÷ 落地难度 2 = 10.0

最大差异点：不要求先上应收系统。财务账龄表 + 业务员催收记录两个来源交叉 —— 「账龄分档」与「催收动作分档」对齐成一张表，留痕栏设计成业务员 30 秒能填完的粒度。

评分口径：痛感看「这事没做好谁会生气、生气到什么程度」；

AI 适配看「输入是否非结构化、是否要跨部门取数、错了能不能当场看出来」；

落地难度是分母 —— 需要客户先做数据治理的场景，分数会被压得很低。

五、会产出什么

判断标准只有一个：这份东西能不能直接进企业的流程

  • 正式件本体：应收账龄与催收动作台账.xlsx 16 笔 × 账龄档/时效档/动作/责任人/时限
  • 可派发清单：幽灵催收与空白留痕清单.xlsx 台账写着跟进、实际无动作的 · 逐笔核实
  • 可派发清单：催收留痕模板.xlsx 日期/方式/对象/结果四格 · 业务员 30 秒填完

这套东西不承诺什么：不做「要不要起诉、给不给折扣」的决定。本场景做的是账龄与动作的匹配：每档该做什么、谁做、做到哪了 —— 台账本身成为催收纪律。

② Live Demo（演示逐步）

演示模式 · 可视化预演 本页展示的是「应该怎么跑、每一步看什么、交付什么」，用的是真实业务格式的脱敏构造数据， 不宣称已接入客户生产系统，也不承诺任何效率提升百分比。

案例设定：凯诺电气（虚构）时效预警表（DL-01）跑完，另一半问题浮出：账龄表只回答「欠多久」，不回答「催到哪一步」。16 笔逾期、208 万，催收记录全在各业务员的记忆里 —— 宋雅雯要拼出一份带动作的台账。

逾期应收208.0 万 / 16 笔幽灵催收5 笔360+ 档占比73.7%结论4 笔先补证据再执行

输入法务手上能拿到的东西

不需要整理格式、不需要改文件名 · 直接拖进对话框

  • 01_应收账款账龄表.xlsx 财务账龄表 —— 与 DL-01 同一份（16 笔 / 2,080,000 元）财务经理梁慧芳维护 · 每月结账后更新
  • 02_业务员催收记录拼凑版.xlsx 九个业务员的催收动作拼出来的台账 —— 与 DL-01 的 02 号素材同源，这次看动作面宋雅雯挨个收集 · 一次性
  • 03_客户分层与关系档案.xlsx 客户分层 —— 催收力度与客户关系的平衡输入销售主管维护 ·不定期

注意标橙色那一份 —— 02_业务员催收记录拼凑版.xlsx。它宋雅雯挨个收集 · 一次性，平时压根不在核对范围里。这个场景的价值，很大一部分就来自把它读进来。

提示词就说这么几句

没有模板、没有表单 · 专业规则由 Skill 兜底

财务的账龄表和业务员的催收记录都在这，帮我拼一份带催收动作的应收台账。 每笔欠款现在催到哪一步、该做什么动作、谁负责，都给我列清楚。 账龄多久该干什么，按行业惯例给我一条标准线，写死别留模糊。 催收记录拼不出来的就标空白，别帮我编。 最后给我一页责任到人的。

短是因为「五档账龄口径、分档标准动作线、双刻度交叉规则」都在能力包里。跟时效预警表是姊妹场景。

触发时效答完了「还能不能要」，动作台账答「谁在催、催到哪一步」

账龄 × 时效双刻度，加上催收留痕 —— 三线合一

第 1 步 · 幽灵催收识别 · 台账说在管，微信说没动

两个数据源逐笔交叉

演示数据（表格原文）02 号素材（催收记录拼凑版，星标）与财务账龄表逐笔对照 —— 五笔「幽灵催收」现形：客户金额(元)台账显示实际最后动作粤丰建材83650持续跟进中一年半前一通没录音的电话华信机械96000对方分批承诺承诺 2026-03 付一半，过期无人跟嘉合机电46000对方财务换人承诺 2026-05 付，过期无人跟铭泰五金90350走法务流程中5 个月无催收动作永捷贸易96000业务员在催50 天未催幽灵催收合计4120005 笔占逾期总额 19.8%「持续跟进中」这五个字值 41.2 万财务账龄表上写着「持续跟进中」的粤丰建材 —— 实际最后一笔催收动作停在一年半前的一通没有录音的电话上。台账显示「在管」，时效口径下（DL-01）它剩 12 天进红档。五笔幽灵催收合计 41.2 万，占逾期总额近两成 —— 这类「以为在管」的欠款比「明确放弃」的更危险：它会一直躺在账上，直到时效到期那天才知道从来没人管。靠台账自检永远发现不了，靠两个数据源交叉才行。

第 2 步 · 分档配动作 · 每档一条标准动作线

行业口径翻译成本公司的动作表

演示数据（表格原文）账龄档标准动作责任人时限1-30 天业务员微信催收（按留证口径）业务员3 日内首次31-90 天销售主管介入 + 发起对账主管+业务员7 日内91-180 天法务对账函（请签章）法务15 日内181-360 天法务催款函（DL-04）法务30 日内360 天以上诉讼/核销评估（证据链体检前置）法务+老板季度评审动作线写死的意义：每一档的「下一步」不需要判断 —— 台账颜色就是动作指令。排除性结论「360+ 档的 7 笔里，华屹三笔（86.4 万）可以排除出『加急催收』档 —— 它是 8 年战略客户、仍在正常下单（年交易 186 万），按加急档动作（每天电话+上门）会直接弄丢客户。应走『优先保关系』线：对账签章 + 分期方案谈判（DL-03 证据链体检先行）。」—— 动作线第一次分出「催收」与「关系」两条。

第 3 步 · 双刻度交叉 · 账龄看颜色，时效看锚点

两套刻度各管一头，漏一头就翻车

演示数据（表格原文）客户账龄档时效档（DL-01）交叉结论粤丰建材360+红 · 剩 12 天双高危：账龄老+时效近天麟自动化31-90绿 · 余量足账龄线正常推进即可华屹商贸360+黄/绿 · 68/93/118 天账龄老但时效有余量 —— 关系线锦泰贸易360+黑 · 已过抢救模式（LT-02）账龄新 ≠ 时效安全账龄与时效是两个独立的刻度：账龄 31-90 天的新逾期，若从未做过对方确认金额的对账，时效锚点可能停在货款发生日 —— 表面新鲜，实际倒计时已经走了大半。反过来账龄 360+ 的老账，只要上个月有一次有效留证催收，时效就重新起算。两套刻度各管一头：账龄管「用什么力度催」，时效管「还有多少时间」。只有一张的台账，永远在赌另一半不出事。

第 4 步 · 留痕设计 · 30 秒能填的四格

日期/方式/对象/结果 —— 业务员发完微信顺手记

演示数据（表格原文）催收留痕栏设计成四格，与 DL-05 的微信留证指引配合：填的内容同时是催收管理和时效证据两个用途。该拦的地方拦住了结论是「这份台账还不能下发业务员执行」—— 标准动作线里「181-360 天发催款函」这一档有 4 笔（华信96,000、铭泰 90,350、永捷 96,000、嘉合 46,000，合计 328,350 元）不满足执行条件：催款函要求引用对账依据，但这 4笔全部没有对方签章的对账记录，函里引用微信截图反而暴露证据弱点（清丰案的抗辩套路）。给出的不是干等：其余 12 笔按标准线立即执行；4 笔标记「证据补强中」—— 本周先发对账函请签章（对账模板在 LT-02），签章到手催款函随时可发。台账先发、4 笔挂标记，不阻塞全局。

第 5 步 · 台账交付 · 责任到人的一页

每笔欠款：账龄档 / 时效档 / 当前动作 / 下一步 / 责任人 / 时限

演示数据（表格原文）客户金额(元)当前动作下一步责任人时限粤丰建材83650幽灵催收 18 个月今天微信留证催收（DL-05 话术）业务员陈昊今日恒达机电273000时效红档 30 天催款函（DL-04）法务宋雅雯本周锦泰贸易197000已过时效对账函抢救（LT-02）法务宋雅雯明日发函华屹商贸864000关系线证据链体检（DL-03）→ 对账签章法务+主管两周其余 12 笔662350按档执行标准动作线各责任人按档时限合计208000016 笔两条线并行——把技术动作翻译成钱「动作台账」给老板的版本：360+ 档153.4 万、占逾期总额 73.7% —— 按行业口径这一档的核销概率约 80%；五笔幽灵催收 41.2 万从「以为在管」变成「明确有人管」；能做的是让 54.6 万（360 天内档）不再掉进 360+ 这个洞。台账的价钱用「没掉进 360+ 档的每一万」来计。台账下发分两批 —— 4 笔证据补强完成前不走催款函线「181-360 天档发催款函」的标准动作对 4 笔（合计 32.8 万）暂缓执行 —— 无签章对账依据的催款函等于把证据弱点主动递给对方（清丰案的败诉抗辩正是「对账单无签字确认」）。给出的不是干等：12 笔台账今天下发按线执行；4 笔的对账函今天同步发出（签章到手即满足催款函条件）；粤丰建材的微信留证催收今天下午必须完成 —— 它同时是 DL-01 红档的时效中断动作。两条线并行，谁也不等谁。之后这一次跑完，公司多了什么

不讲省了多久 · 讲少了几个隐患、沉淀了什么

演示数据（表格原文）✓账龄表从「数字分档」变成「动作分档」—— 每一档该做什么第一次写死✓5 笔「幽灵催收」现形 —— 台账上的「持续跟进」与微信记录的「半年没动静」对不上✓催收与关系两条动作线分开 —— 华屹 86.4 万不再被加急动作误伤✓30 秒留痕模板落地 —— 催收记录从业务员记忆变成台账资产，法务接手不再从零开始追问现场可能被问到的答不上来的问题，比答得漂亮的问题更能决定这场演示的结果业务员不配合记录怎么办？模板设计就是为他省事 —— 四格 30 秒。真正的推力是老板看的那页责任人表格：空白本身会被看见。360+ 的老账还值得催吗？分笔看 —— 有时效余量且证据链完整的走诉讼；时效已过的走抢救或核销评估。这笔账 DL-01 已经算过了，两表共用。能不能自动发催款提醒？提醒本身企微就有。我们的增量是提醒里带「该发哪种函、引用哪些证据」—— 提醒有内容才有人照做。

③ 能力沉淀（Skill / 提示词 / 预期输出 / 人工边界）

1. Skill 能力包

导入之后，同类任务会自动按这套规则走 —— 提示词才能写得那么短

应收账龄三色与催收动作台账 · Skill

SKILL.md 主本 + references（输出骨架 / 判据 / 渲染脚本）· 符合 WorkBuddy Skill 规范

版本 v1.0

aging-collection-ledger.zip

在 WorkBuddy 里直接上传这个 zip 即可导入

包内结构

  • SKILL.md 主本 —— YAML 元信息 + 执行流程 + 硬规则 + 人工边界
  • references/output_template.md 输出骨架（sheet 名 / 分区顺序 / 列头）+ 可直接运行的渲染脚本
  • references/judgement_rules.md 判据与口径 —— 什么情况算异常、什么情况必须拦住

references 不会一次性全读进来 —— Agent 按需取用。所以 Skill 可以写得很细，不会拖慢每次对话。

2. 原始素材

这些就是法务手上真实能拿到的东西 —— 格式不统一是常态，不是问题

📁DL-02 · 演示素材

脱敏构造数据 · 真实业务格式 · 埋点可核验

共 3 份

  • 01_应收账款账龄表.xlsx 财务账龄表 —— 与 DL-01 同一份（16 笔 / 2,080,000 元）
  • 02_业务员催收记录拼凑版.xlsx 九个业务员的催收动作拼出来的台账 —— 与 DL-01 的 02 号素材同源，这次看动作面
  • 03_客户分层与关系档案.xlsx 客户分层 —— 催收力度与客户关系的平衡输入

怎么用

  • 把素材全部拖进 WorkBuddy 对话框（不需要整理格式、不需要改文件名）
  • 粘贴下方提示词发送
  • 拿到正式件初稿 —— 签批栏留空，推荐意见留空，由你填

3. 提示词卡片

财务的账龄表和业务员的催收记录都在这，帮我拼一份带催收动作的应收台账。 每笔欠款现在催到哪一步、该做什么动作、谁负责，都给我列清楚。 账龄多久该干什么，按行业惯例给我一条标准线，写死别留模糊。 催收记录拼不出来的就标空白，别帮我编。 最后给我一页责任到人的。

为什么这么短就够了：短是因为「五档账龄口径、分档标准动作线、双刻度交叉规则」都在能力包里。跟时效预警表是姊妹场景。

换成你自己的业务：把素材换成你手上的真实文件即可。导入 Skill 之后，

该走几步、什么口径、什么情况必须拦住，Agent 自己知道 —— 你只需要说清这是什么事。

自己组织输入的三步法

  • 用自然语言说清核心需求 —— 就按平时跟同事交代活的方式说：什么事、什么文件、什么要求。不用讲究格式。
  • 调用 Skill 补齐专业规则 —— 导入本页 Skill 后，流程、口径、硬规则 Agent 自己知道。
  • 用「增强提示词」补全遗漏 —— 输入框旁边有增强按钮，把随口说的话补成更完整的表述。

分工：自然语言负责「这是什么事」，Skill 负责「该怎么做」，增强提示词负责「别漏了什么」。

4. 预期输出

不方便现场跑的时候可以直接拿这份给客户看 · 与实跑结果同结构

📋正式交付物

带签批栏 / 冻结首行 / 开筛选 —— 判断标准是「能不能直接进企业的流程」

共 3 份

  • DL-02_应收账龄与催收动作台账.xlsx 正式件本体 · 16 笔 × 账龄档/时效档/动作/责任人/时限
  • DL-02_幽灵催收与空白留痕清单.xlsx 台账写着跟进、实际无动作的 · 逐笔核实
  • DL-02_催收留痕模板.xlsx 日期/方式/对象/结果四格 · 业务员 30 秒填完

Skill 里固化了什么：从催收记录里发现了「幽灵催收」该拦的地方拦住了排除性结论把技术动作翻译成钱

输入清单：财务「应收账款账龄表」208 万、16 笔、五档账龄 —— 与 DL-01 同源业务员催收记录（微信导出+口述补充）现状是散的 —— 能拼多少拼多少客户分层信息（老客户/新客户/战略客户）催收力度与客户关系的平衡输入

DL-01 时效预警表时效维度与账龄维度交叉 —— 同一笔欠款两个刻度

人工边界：不做「要不要起诉、给不给折扣」的决定。本场景做的是账龄与动作的匹配：每档该做什么、谁做、做到哪了 —— 台账本身成为催收纪律。

升为客户真实案例还缺什么：客户当前真实输入文件（不要整理过的）岗位现行 SOP 与审批链（金额分档、谁签字）至少一次真实出过问题的案例客户当前正在用的正式输出模板客户确认的阈值口径（多少天算临期、多少金额算大额）

5. 同一角色下的其他场景

应收账款与时效抢救 · 产出即下一步输入

上下游串起来就是完整链路。每一步的产出都是下一步的输入，不用在不同工具之间来回复制粘贴。

场景内容基于 WorkBuddy 产品能力整理，演示中的企业、人物与数据均为虚构，不代表任何客户的实际成效；痛点引用的公开来源已做脱敏处理。网页版由原资料转换，部分演示表格以原文形式展示。

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