CP-02 · 营销宣传与协议文本合规审查

① 场景引入

一、这件事现在是什么样

客诉与监管合规 · 真实业务触发

市场部要做新一季商户收款码推广：海报、落地页、协议文本一批物料等着上线，业务催本周发。审查的人会被追问：这句「费率全行业最低」能不能写、息费披露够不够、出了投诉谁来担。

二、痛点 · 每条都有来源

1海尔消金205万罚单事由包含「营销宣传夸大误导」——营销物料的审查质量有真实罚单定价依据 · 海尔消金205万元罚单：催收不当、贷后管理不尽职，营销宣传夸大误导在列22025年7家消金机构因合作机构管理被罚，营销与催收管控贯穿全流程——消保审查不是形式动作依据 · 2025年7家消费金融公司因合作机构管理被罚累计560万元，准入不严与催收管控贯穿全流程3息费争议类投诉直接进12363转办——协议披露口径不清会在答复时限里加倍偿还依据 · 12363金融消费权益保护热线：非银行支付机构投诉的主要接收渠道，转办件15日内答复、最长60日办结，逾期影响评级4条例对支付服务协议与信息披露有明确要求——协议文本与宣传口径的比对是法定动作的落地依据 · 《非银行支付机构监督管理条例》（国令第768号）：特约商户尽职调查与持续风险监测为机构自身义务，不得外包核心业务

三、换个做法之后

变化不在「快」，在「参与的角色」和「覆盖的范围」

✕ 现在的做法

• 海尔消金205万罚单事由包含「营销宣传夸大误导」——营销物料的审查质量有真实罚单定价2025年7家消金机构因合作机构管理被罚，营销与催收管控贯穿全流程——消保审查不是形式动作息费争议类投诉直接进12363转办——协议披露口径不清会在答复时限里加倍偿还条例对支付服务协议与信息披露有明确要求——协议文本与宣传口径的比对是法定动作的落地

✓ 交给 Agent 之后

• 多来源文件一次读入，先做口径与完整性校验，再开始算
• 每条结论绑定来源文件、字段或条号，可以被审
• 产出是企业真会流转的正式件（带签批栏），不是一张展示用的表
• 该拦的地方给出「现在还不能提交」，并给不用干等的替代方案

四、场景闭环

6 步 · 每一步的产出都是下一步的输入

1. 物料要素拆解 · 每句对外承诺都列出来费率、优惠、时限、免责的表述逐句编号——先有清单才谈审查
2. 禁用语与夸大表述比对 · 逐句挂依据「全行业最低」「稳赚」「零风险」类表述逐句标注：命中哪份通报、哪个处罚事由
3. 口径一致性核对 · 宣传说的和协议写的一致吗费率、扣费方式、优惠条件与协议条款逐项比对——不一致处并排展示
4. 息费披露完整性检查 · 该披露的都披露了吗计息规则、费用项目、优惠限制条件逐项核对披露完整度
5. 历史争议引用 · 这句被投诉过历史投诉点名的表述与本次物料匹配——私有负面清单起作用
6. 审查底稿生成 · 通过/修改/撤回留给人每条问题表述：原文、依据、建议方向（留白）、发布结论栏留空

要准备什么：待审物料包（海报图/落地页文案/Word）市场部一季一批，图文混排，口径随活动变化现行商户协议与费率页（PDF）对外签署版本——宣传口径必须与协议一致监管禁用语与处罚通报（PDF汇编）从公开处罚决定书里摘的禁用语与事由——本机构自己攒的历史投诉中的宣传争议记录（Excel）被顾客点过名的表述——私有负面清单

为什么这个场景值得做

优先级评分：痛感 4 × AI 适配 4 ÷ 落地难度 2 = 8.8

最大差异点：不要求先建禁用语库。监管文件、历史罚单通报、本机构现行物料直接扔进来，禁用语口径由审查底稿逐条标注出处。

评分口径：痛感看「这事没做好谁会生气、生气到什么程度」；

AI 适配看「输入是否非结构化、是否要跨部门取数、错了能不能当场看出来」；

落地难度是分母 —— 需要客户先做数据治理的场景，分数会被压得很低。

五、会产出什么

判断标准只有一个：这份东西能不能直接进企业的流程

• 正式件本体：物料审查底稿.xlsx 逐句问题标注与依据 · 含签批栏
• 可派发清单：问题表述清单.xlsx 可派发 ·按物料分组 · 建议方向留白
• 可派发清单：口径一致性对照表.xlsx 宣传口径与协议条款并排 · 不一致处点名

这套东西不承诺什么：不替业务改文案：只标注问题表述与依据，怎么改由市场部定；「能否发布」结论留空，由消保/合规负责人签；对外发布的最终版本须人工确认。

② Live Demo（演示逐步）

演示模式 · 可视化预演 本页展示的是「应该怎么跑、每一步看什么、交付什么」，用的是真实业务格式的脱敏构造数据， 不宣称已接入客户生产系统，也不承诺任何效率提升百分比。

案例设定：深湾支付（虚构 · 持牌中小收单 · 深圳 · 86 人）市场部新一季收款码推广：海报、落地页、协议费率页共 12 句对外表述待审，业务催本周上线。

待审表述12 句命中问题7 句口径冲突4 处现在不能上1 句

输入支付机构手上能拿到的东西

不需要整理格式、不需要改文件名 · 直接拖进对话框

• 01_待审物料文案汇总.xlsx 市场部本季推广物料的对外表述逐句编号——先有清单才谈审查市场部一季一批 · 今日提交
• 02_商户协议与费率页.xlsx 对外签署版本的协议关键条款——宣传口径必须与协议一致法务维护 · 现行有效版本
• 03_监管禁用语与处罚通报摘编.docx 从公开处罚决定书里摘的禁用语与事由——本机构自己攒的负面清单合规岗摘编 ·2025-12 更新
• 04_历史投诉宣传争议记录.xlsx 被顾客点过名的表述——私有负面清单，这次要让它起作用客服岗归档 ·最近一件 2026-02

注意标橙色那一份 —— 04_历史投诉宣传争议记录.xlsx。它客服岗归档 · 最近一件 2026-02，平时压根不在核对范围里。这个场景的价值，很大一部分就来自把它读进来。

提示词就说这么几句

没有模板、没有表单 · 专业规则由 Skill 兜底

市场部这季的推广物料来了：海报、落地页文案、还有协议的费率页。 帮我把每句对外的话过一遍：有没有禁用语和夸大的、宣传口径和协议写的对不对得上、 息费该披露的够不够。 哪句有问题标出来写清依据，怎么改让市场部自己定，能不能上让合规签。

禁用语口径、披露完整度清单都在能力包里。物料越乱越好——图文混排本来就是它的常态。

触发市场部这季的收款码推广物料催本周上线

业务说文案越响越好，罚单说「营销宣传夸大误导」值两百万

海报、落地页、协议费率页一批物料等着审。审查的人会被追问：这句能不能写、息费披露够不够、出了投诉谁来担。

第 1 步 · 物料要素拆解 · 每句对外承诺都列出来

费率、优惠、时限、准入的表述逐句编号

第 2 步 · 禁用语与夸大表述比对 · 逐句挂依据

命中哪份通报、哪个处罚事由，逐句标注

这一步的看点 · 从历史投诉里想起了公司踩过的坑「首月免手续费」2025-11-04 被投诉过——当时落地页没写「单商户限一次」，退款 89.60 元加道歉才了结。这次新物料里同一表述又出现，还是没附限制条件。底稿直接标注「此表述有投诉前科，须附限制条件」。这条不靠当年处理投诉的人还在职。

第 3 步 · 口径一致性核对 · 宣传说的和协议写的一致吗

费率、时效、优惠、准入四项与协议条款逐项比对

这一步的看点 · 排除性结论费率页三句（WL-09 / WL-10 /

WL-11）与协议逐条比对后全部达标——息费披露部分可以直接排除出本轮整改，审查精力集中到海报与落地页口径。4息费披露完整性检查 · 该披露的都披露了吗

计息规则、费用项目、优惠限制条件逐项核对

披露项对应表述结论费率区间与分档WL-09达标优惠限制条件WL-10达标计费方式WL-11达标

第 5 步 · 历史争议引用 · 这句被投诉过

历史投诉点名的表述与本次物料匹配

这一步的看点 · 把技术动作翻译成钱「营销宣传夸大误导」在 2025 年的真实定价是两百万元级罚单；89.60 元的历史赔付与两百万级罚单之间，差的只是运气和监管注意力。审查底稿把每句风险表述的依据摆出来——业务部门第一次能算清一句文案值多少钱。

第 6 步 · 审查底稿生成 · 通过 / 修改 / 撤回留给人

每条问题表述：原文、依据、建议方向留白，发布结论栏留空

这一步的看点 · 该拦的地方拦住了WL-01「费率全行业最低」属于绝对化表述——这句现在不能上。办法一：改为可验证的限定表述（如「低于本机构挂牌标准费率」）并附数据口径；办法二：整句撤下，推广损失与合规风险两笔账并列。发布决定留给合规签。

12 句里 7 句带问题——这批物料不能按原样上线命中禁用语与口径冲突共 7 句，其中 WL-01「费率全行业最低」属绝对化表述，这句现在不能上。两个办法：办法一：问题句按底稿逐条修改（如 WL-01 改限定表述、WL-02 附「限一次」、WL-04 改「最快次日到账」），本周可上线——推广档期不误。办法二：先撤下全部问题句、仅保留达标部分先行上线，问题句下季再改——损失一点声量，换零合规风险。怎么选由市场部与合规定。

之后这一次跑完，公司多了什么

不讲省了多久：讲少了几个隐患、沉淀了什么

• ✓ 禁用语口径第一次集中成库：监管通报与本机构负面清单合并，下次审查直接调用
• ✓ 一句有投诉前科的表述被拦下：历史教训变成了活的负面清单
• ✓ 宣传与协议的口径差异第一次并排可见：改哪个部门、改什么一眼清楚
• ✓ 岗位角色变了：从「逐张海报凭感觉看」变成「看标好的问题句和签字」

追问现场可能被问到的

答不上来的问题，比答得漂亮的问题更能决定这场演示的结果

• 会不会拦太狠影响业务？ 拦的是「这句不能按原样发」，同时给替代写法方向——放行的决定权在合规负责人，AI不站业务也不站审查，只把依据摆全。
• 图里的文字能识别吗？ 能读出海报图里的文字并与清单比对；读不清的会标「影像不清晰，建议人工复核」。
• 物料量大怎么办？ 按批扔进来即可；至于处理多少——没有实测前不承诺任何数量，实跑验证后按你的真实物料量定。

③ 能力沉淀（Skill / 提示词 / 预期输出 / 人工边界）

1. Skill 能力包

导入之后，同类任务会自动按这套规则走 —— 提示词才能写得那么短

营销宣传与协议文本合规审查 —— 205 万罚单里写着「夸大误导」四个字 · Skill

SKILL.md 主本 + references（输出骨架 / 判据 / 渲染脚本）· 符合 WorkBuddy Skill 规范

版本 v1.0

marketing-compliance-review.zip

在 WorkBuddy 里直接上传这个 zip 即可导入

包内结构

• SKILL.md 主本 —— YAML 元信息 + 执行流程 + 硬规则 + 人工边界
• references/output_template.md 输出骨架（sheet 名 / 分区顺序 / 列头）+ 可直接运行的渲染脚本
• references/judgement_rules.md 判据与口径 —— 什么情况算异常、什么情况必须拦住

references 不会一次性全读进来 —— Agent 按需取用。所以 Skill 可以写得很细，不会拖慢每次对话。

2. 原始素材

这些就是支付机构手上真实能拿到的东西 —— 格式不统一是常态，不是问题

📁CP-02 · 演示素材

脱敏构造数据 · 真实业务格式 · 埋点可核验

共 4 份

• 01_待审物料文案汇总.xlsx 市场部本季推广物料的对外表述逐句编号——先有清单才谈审查
• 02_商户协议与费率页.xlsx 对外签署版本的协议关键条款——宣传口径必须与协议一致
• 03_监管禁用语与处罚通报摘
• 编.docx 从公开处罚决定书里摘的禁用语与事由——本机构自己攒的负面清单
• 04_历史投诉宣传争议记录.xlsx 被顾客点过名的表述——私有负面清单，这次要让它起作用

怎么用

• 把素材全部拖进 WorkBuddy 对话框（不需要整理格式、不需要改文件名）
• 粘贴下方提示词发送
• 拿到正式件初稿 —— 签批栏留空，推荐意见留空，由你填

3. 提示词卡片

市场部这季的推广物料来了：海报、落地页文案、还有协议的费率页。 帮我把每句对外的话过一遍：有没有禁用语和夸大的、宣传口径和协议写的对不对得上、 息费该披露的够不够。 哪句有问题标出来写清依据，怎么改让市场部自己定，能不能上让合规签。

为什么这么短就够了：禁用语口径、披露完整度清单都在能力包里。物料越乱越好——图文混排本来就是它的常态。换成你自己的业务 · 把素材换成你手上的真实文件即可。导入 Skill 之后，

该走几步、什么口径、什么情况必须拦住，Agent 自己知道 —— 你只需要说清这是什么事。

自己组织输入的三步法

• 用自然语言说清核心需求 —— 就按平时跟同事交代活的方式说：什么事、什么文件、什么要求。不用讲究格式。
• 调用 Skill 补齐专业规则 —— 导入本页 Skill 后，流程、口径、硬规则 Agent 自己知道。
• 用「增强提示词」补全遗漏 —— 输入框旁边有增强按钮，把随口说的话补成更完整的表述。

分工：自然语言负责「这是什么事」，Skill 负责「该怎么做」，增强提示词负责「别漏了什么」。

4. 预期输出

不方便现场跑的时候可以直接拿这份给客户看 · 与实跑结果同结构

📋正式交付物

带签批栏 / 冻结首行 / 开筛选 —— 判断标准是「能不能直接进企业的流程」

共 3 份

• CP-02_物料审查底稿.xlsx 正式件本体 · 逐句问题标注与依据 · 含签批栏
• CP-02_问题表述清单.xlsx 可派发 · 按物料分组 · 建议方向留白
• CP-02_口径一致性对照表.xlsx 宣传口径与协议条款并排 · 不一致处点名

Skill 里固化了什么：从历史投诉里想起了公司踩过的坑该拦的地方拦住了排除性结论把技术动作翻译成钱

输入清单：待审物料包（海报图/落地页文案/Word）市场部一季一批，图文混排，口径随活动变化现行商户协议与费率页（PDF）对外签署版本——宣传口径必须与协议一致监管禁用语与处罚通报（PDF汇编）从公开处罚决定书里摘的禁用语与事由——本机构自己攒的历史投诉中的宣传争议记录（Excel）被顾客点过名的表述——私有负面清单

人工边界：不替业务改文案：只标注问题表述与依据，怎么改由市场部定；「能否发布」结论留空，由消保/合规负责人签；对外发布的最终版本须人工确认。

升为客户真实案例还缺什么：客户当前真实输入文件（不要整理过的）岗位现行 SOP 与审批链（金额分档、谁签字）至少一次真实出过问题的案例客户当前正在用的正式输出模板客户确认的阈值口径（多少天算临期、多少金额算大额）

5. 同一角色下的其他场景

客诉与监管合规 · 产出即下一步输入

• CP-01 · 12363/12378 转办工单答复初稿：15 天时限内把四个部门的材料凑齐

上下游串起来就是完整链路。每一步的产出都是下一步的输入，不用在不同工具之间来回复制粘贴。

场景内容基于 WorkBuddy 产品能力整理，演示中的企业、人物与数据均为虚构，不代表任何客户的实际成效；痛点引用的公开来源已做脱敏处理。网页版由原资料转换，部分演示表格以原文形式展示。