PT-02 · 新版条款与报备版差异比对

① 场景引入

一、这件事现在是什么样

产品与条款 · 真实业务触发

条款升级报备通过当天/监管新规发布当天，渠道物料必须在上市前全部对齐；还要经得起「哪几份物料受影响、改哪几页」这一问。

二、痛点 · 每条都有来源

1. 「未按照规定使用经备案的保险条款」是明确处罚事由——新旧版本切换期，任何一份没改到的物料都是违规状态
   依据：某寿险公司宁波分公司罚单：未按照规定使用经备案的保险条款
2. 渠道物料大量由分公司二次改写，公司级审校对短视频等新形态覆盖不足——改版影响面从来没人完整数过
   依据：某寿险公司本溪中支罚单（本金罚决字〔2024〕9号，罚款19万）：擅自制作产品说明会课件、培训及宣传资料不客观不完整不真实
3. 监管新规落地窗口短，漏改即违规——金发〔2026〕8号发布后，涉及 AI 应用的披露与标识要求要同步落到所有对客材料
   依据：金发〔2026〕8号《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》：承保理赔属高风险应用（第16条）、可解释性不足仅能辅助且人工最终决策（第22条）、个人信息不得用于模型训练（第24条）、生成内容显著标识（第21条）
4. 互联网人身险产品范围、费用率上限等约束随监管口径调整——产品能不能继续线上卖，要先比对新规
   依据：银保监办发〔2021〕108号：互联网人身险应尽快全面实现自动核保、确保核保独立性（第5/15条）；2个工作日内一次性通知补充材料、5个工作日内核定（第6条）

三、换个做法之后

变化不在「快」，在「参与的角色」和「覆盖的范围」

✕ 现在的做法

• 「未按照规定使用经备案的保险条款」是明确处罚事由——新旧版本切换期，任何一份没改到的物料都是违规状态
• 渠道物料大量由分公司二次改写，公司级审校对短视频等新形态覆盖不足——改版影响面从来没人完整数过
• 监管新规落地窗口短，漏改即违规——金发〔2026〕8号发布后，涉及 AI 应用的披露与标识要求要同步落到所有对客材料
• 互联网人身险产品范围、费用率上限等约束随监管口径调整——产品能不能继续线上卖，要先比对新规

✓ 交给 Agent 之后

• 多来源文件一次读入，先做口径与完整性校验，再开始算
• 每条结论绑定来源文件、字段或条号，可以被审
• 产出是企业真会流转的正式件（带签批栏），不是一张展示用的表
• 该拦的地方给出「现在还不能提交」，并给不用干等的替代方案

四、场景闭环

5 步 · 每一步的产出都是下一步的输入

1. 语义差异识别 · 不是字面 diff逐条比对，按「实质变化/表述变化/无变化」三类分——只有实质变化才派修改任务
2. 差异定位 · 每条落到条款号与原文新旧原文并排，变化点高亮，免责范围收窄/放宽要单独标注方向第 3步影响面映射 · 差异牵出哪些物料每条实质差异反查引用它的物料（联动 PT-01 的口径锚点与 TR-01 的课件锚点），输出「物料-页码-责任人」任务清单
3. 任务派发单 · 改哪几页谁负责何时完每条任务带验收标准：引用新条款号的原文锚点
4. 留证与签批 · 版本切换记录旧版作废清单、新版生效日、物料更新完成度一次生成

要准备什么：新旧两版条款全文（docx）报备版与升级版，或现行版与新规要求版现行渠道物料清单（xlsx）折页/课件/话术/短视频脚本/计划书模板，含版本号与责任人监管新规要点（docx，可选）新规发布时比对基准从「旧条款」换成「新规要求」

为什么这个场景值得做

优先级评分：痛感 4 × AI 适配 5 ÷ 落地难度 2 = 10.0

最大差异点：不做字面 diff。语义级比对：同一意思换了表述、免责范围实际收窄/放宽、释义条款变化，这些才是要抓的；字面变了意思没变的单独归一类不派任务。

评分口径：痛感看「这事没做好谁会生气、生气到什么程度」；

AI 适配看「输入是否非结构化、是否要跨部门取数、错了能不能当场看出来」；

落地难度是分母 —— 需要客户先做数据治理的场景，分数会被压得很低。

五、会产出什么

判断标准只有一个：这份东西能不能直接进企业的流程

• 正式件本体：条款差异比对表.xlsx 新旧对照 · 语义分类 · 含签批栏
• 可派发清单：物料修改任务单.xlsx 可派发 · 物料-页码-责任人-验收标准
• 可派发清单：旧版作废与切换记录.xlsx 版本切换留证 · 含流通物料清点

这套东西不承诺什么：不替精算改费率表；不生成报备材料本身（总精算师声明书、法律责任人声明书须具名签署）；不决定条款怎么改——只指出差异与影响面。

② Live Demo（演示逐步）

演示模式 · 可视化预演 本页展示的是「应该怎么跑、每一步看什么、交付什么」，用的是真实业务格式的脱敏构造数据， 不宣称已接入客户生产系统，也不承诺任何效率提升百分比。

案例设定：恒诺人寿（虚构）产品部。恒享福 2026 版条款升级报备今日（2026-09-02）通过，09-09 上市。在售物料是按 2023 版条款做的，上市前必须全部对齐——还要经得起「哪几份物料受影响、改哪几页」这一问。

比对条款73 条实质差异8 处受影响物料12 份上市日09-09

输入保险手上能拿到的东西

不需要整理格式、不需要改文件名 · 直接拖进对话框

• 01_旧版条款_2023版.docx 现行在售版本（2023 版）报备条款节选——所有在流物料的口径基准产品管理系统 · 现行有效版
• 02_新版条款_2026版.docx 今日报备通过的升级版条款节选——与旧版的差异就是这次切换的全部风险产品管理系统 · 今日报备通过
• 03_现行渠道物料清单.xlsx 渠道在流物料全量台账——差异的影响面从这里反查渠道管理台账 · 上月盘点
• 04_历史罚单案例.xlsx 版本切换类的监管罚单——这张表决定任务单第一栏长什么样监管处罚信息公开 ·2024-2026 检索
• 05_物料抽检记录.xlsx 产品部对「全额赔付」表述的抽检定位——阻断流通的依据产品部季度抽检 · 本周完成

注意标橙色那一份 —— 03_现行渠道物料清单.xlsx。它渠道管理台账 · 上月盘点，平时压根不在核对范围里。这个场景的价值，很大一部分就来自把它读进来。

提示词就说这么几句

没有模板、没有表单 · 专业规则由 Skill 兜底

把新版条款和现在报备的版本比一遍。 我要的是意思变了的地方，不是字变了的地方——意思没变的单独列出来不用派任务。 每条实质变化都告诉我牵扯到哪几份物料、谁负责改，任务单上写清楚验收标准。

语义比对的分类规则在能力包里。你只需要给两个版本。

触发报备通过当天，上市前一周窗口

今天 09-02 报备通过，09-09 上市，在流物料 21 份

最危险的不是漏改，是「发个通知让大家自查」——2023 版切换那次就是这么干的，结果一家分公司的折页多流通了半个月。这次先把 73 条条款的差异算清楚，再逐物料逐页派单。

第 1 步 · 语义差异识别 · 不是字面 diff

按「实质变化/表述变化/无变化」三类分，只有实质变化才派任务

第 2 步 · 差异定位 · 每条落到条款号与原文

新旧原文并排，免责范围收窄/放宽单独标注方向

第 3 步 · 影响面映射 · 差异牵出哪些物料

每条实质差异反查引用它的物料，输出「物料-页码-责任人」

第 4 步 · 任务派发单 · 改哪几页谁负责何时完

每条任务带验收标准：引用新条款号的原文锚点

第 5 步 · 留证与签批 · 版本切换记录

旧版作废清单、新版生效日、物料更新完成度一次生成

不讲省了多久 · 讲少了几个隐患、沉淀了什么

③ 能力沉淀（Skill / 提示词 / 预期输出 / 人工边界）

1. Skill 能力包

导入之后，同类任务会自动按这套规则走 —— 提示词才能写得那么短

新版条款与报备版差异比对 —— 一次升级牵出多少渠道物料要改 · Skill

SKILL.md 主本 + references（输出骨架 / 判据 / 渲染脚本）· 符合 WorkBuddy Skill 规范

版本 v1.0

clause-diff-impact.zip

在 WorkBuddy 里直接上传这个 zip 即可导入

包内结构

• SKILL.md 主本 —— YAML 元信息 + 执行流程 + 硬规则 + 人工边界
• references/output_template.md 输出骨架（sheet 名 / 分区顺序 / 列头）+ 可直接运行的渲染脚本
• references/judgement_rules.md 判据与口径 —— 什么情况算异常、什么情况必须拦住

references 不会一次性全读进来 —— Agent 按需取用。所以 Skill 可以写得很细，不会拖慢每次对话。

2. 原始素材

这些就是保险手上真实能拿到的东西 —— 格式不统一是常态，不是问题

📁PT-02 · 演示素材

脱敏构造数据 · 真实业务格式 · 埋点可核验

共 5 份

• 01_旧版条款_2023版.docx 现行在售版本（2023 版）报备条款节选——所有在流物料的口径基准
• 02_新版条款_2026版.docx 今日报备通过的升级版条款节选——与旧版的差异就是这次切换的全部风险
• 03_现行渠道物料清单.xlsx 渠道在流物料全量台账——差异的影响面从这里反查
• 04_历史罚单案例.xlsx 版本切换类的监管罚单——这张表决定任务单第一栏长什么样
• 05_物料抽检记录.xlsx 产品部对「全额赔付」表述的抽检定位——阻断流通的依据

怎么用

• 把素材全部拖进 WorkBuddy 对话框（不需要整理格式、不需要改文件名）
• 粘贴下方提示词发送
• 拿到正式件初稿 —— 签批栏留空，推荐意见留空，由你填

3. 提示词卡片

把新版条款和现在报备的版本比一遍。 我要的是意思变了的地方，不是字变了的地方——意思没变的单独列出来不用派任务。 每条实质变化都告诉我牵扯到哪几份物料、谁负责改，任务单上写清楚验收标准。

为什么这么短就够了：语义比对的分类规则在能力包里。你只需要给两个版本。

换成你自己的业务：把素材换成你手上的真实文件即可。导入 Skill 之后，

该走几步、什么口径、什么情况必须拦住，Agent 自己知道 —— 你只需要说清这是什么事。

自己组织输入的三步法

• 用自然语言说清核心需求 —— 就按平时跟同事交代活的方式说：什么事、什么文件、什么要求。不用讲究格式。
• 调用 Skill 补齐专业规则 —— 导入本页 Skill 后，流程、口径、硬规则 Agent 自己知道。
• 用「增强提示词」补全遗漏 —— 输入框旁边有增强按钮，把随口说的话补成更完整的表述。

分工：自然语言负责「这是什么事」，Skill 负责「该怎么做」，增强提示词负责「别漏了什么」。

4. 预期输出

不方便现场跑的时候可以直接拿这份给客户看 · 与实跑结果同结构

📋正式交付物

带签批栏 / 冻结首行 / 开筛选 —— 判断标准是「能不能直接进企业的流程」

共 3 份

• PT-02_条款差异比对表.xlsx 新旧对照 · 语义分类 · 含签批栏
• PT-02_物料修改任务单.xlsx 可派发 · 物料-页码-责任人-验收标准
• PT-02_旧版作废与切换记录.xlsx 版本切换留证 · 含流通物料清点

Skill 里固化了什么：从历史里想起了公司踩过的坑该拦的地方拦住了排除性结论把技术动作翻译成钱

输入清单：新旧两版条款全文（docx）报备版与升级版，或现行版与新规要求版现行渠道物料清单（xlsx）折页/课件/话术/短视频脚本/计划书模板，含版本号与责任人监管新规要点（docx，可选）新规发布时比对基准从「旧条款」换成「新规要求」

人工边界：不替精算改费率表；不生成报备材料本身（总精算师声明书、法律责任人声明书须具名签署）；不决定条款怎么改——只指出差异与影响面。

升为客户真实案例还缺什么：客户当前真实输入文件（不要整理过的）岗位现行 SOP 与审批链（金额分档、谁签字）至少一次真实出过问题的案例客户当前正在用的正式输出模板客户确认的阈值口径（多少天算临期、多少金额算大额）

5. 同一角色下的其他场景

产品与条款 · 产出即下一步输入

• PT-01 · 条款通俗化解读卡：全渠道一个口径的大白话底座

上下游串起来就是完整链路。每一步的产出都是下一步的输入，不用在不同工具之间来回复制粘贴。

场景内容基于 WorkBuddy 产品能力整理，演示中的企业、人物与数据均为虚构，不代表任何客户的实际成效；痛点引用的公开来源已做脱敏处理。网页版由原资料转换，部分演示表格以原文形式展示。