PT-01 · 条款通俗化解读卡

① 场景引入

一、这件事现在是什么样

产品与条款 · 真实业务触发

新品上市训前一周，渠道、客服、消保同时要「大白话版口径」；48 小时内要交，还要经得起「这句话跟条款哪一条对得上」这一问。

二、痛点 · 每条都有来源

1. 理赔纠纷的大头源于条款理解偏差——法院白皮书明确「确诊即赔」式口径错位是纠纷源头，而这些口径正是从一线转述环节流出去的
   依据：某法院《涉重疾险纠纷审判白皮书(2021-2024)》：投保人未履行如实告知义务是保险公司排位第一的拒赔抗辩；概括性兜底询问条款不能视为明确询问
2. 真实罚单的事由不是条款错，而是「讲解与条款不一致」「把不属于保险责任的事项宣传为保障范围」——转述环节的每一处漂移都对应一张罚单
   依据：某寿险公司新疆分公司罚单：宣称「购买该保险就是存钱」「对满期保险金给付的讲解与保险条款不一致」
3. 分公司「擅自制作课件」被罚 19 万：物料改了三轮，总公司最后一个知道——口径没有统一底座，每个环节都在自己造口径
   依据：某寿险公司本溪中支罚单（本金罚决字〔2024〕9号，罚款19万）：擅自制作产品说明会课件、培训及宣传资料不客观不完整不真实
4. 人身险纠纷中涉互联网投保占比 94.93%——线上化的销售页每句话都是「转述」，口径管理的暴露面比线下还大
   依据：某法院人身保险合同纠纷审判白皮书：人身险纠纷中涉互联网投保占比94.93%

三、换个做法之后

变化不在「快」，在「参与的角色」和「覆盖的范围」

✕ 现在的做法

• 理赔纠纷的大头源于条款理解偏差——法院白皮书明确「确诊即赔」式口径错位是纠纷源头，而这些口径正是从一线转述环节流出去的
• 真实罚单的事由不是条款错，而是「讲解与条款不一致」「把不属于保险责任的事项宣传为保障范围」——转述环节的每一处漂移都对应一张罚单
• 分公司「擅自制作课件」被罚 19 万：物料改了三轮，总公司最后一个知道——口径没有统一底座，每个环节都在自己造口径
• 人身险纠纷中涉互联网投保占比 94.93%——线上化的销售页每句话都是「转述」，口径管理的暴露面比线下还大

✓ 交给 Agent 之后

• 多来源文件一次读入，先做口径与完整性校验，再开始算
• 每条结论绑定来源文件、字段或条号，可以被审
• 产出是企业真会流转的正式件（带签批栏），不是一张展示用的表
• 该拦的地方给出「现在还不能提交」，并给不用干等的替代方案

四、场景闭环

5 步 · 每一步的产出都是下一步的输入

1. 要素拆解 · 先把条款读成四类东西责任/免责/等待期/续保逐条拆出，免责条款要合并「责任免除+释义+特别约定」三处，缺一处就不完整
2. 锚点建立 · 每个要素挂条款号与原文条款号+原文引用+页码，大白话与原文的对应关系逐条可回查
3. 大白话转写 · 按客户真实问题组织按高频咨询重排顺序，每条写「保什么/不保什么/什么时候开始保/怎么续」，不按条款章节顺序
4. 口径比对 · 与现行话术物料对齐话术包、课件、彩页逐句对照大白话卡，不一致的逐条揪出（联动 TR-02：话术包的修订从这里发起）
5. 留证与签发 · 法务审签后全渠道分发签批栏、版本号、分发范围一次生成，旧的口径卡同步作废

要准备什么：报备条款终稿（docx，法务语言）责任、免责、等待期、续保条件混在几十条条款里，免责条款还分散在「责任免除」「释义」「特别约定」三处现行话术包与渠道物料（混合格式）分公司改写过多轮，哪句话跟条款对不上没人说得清客服与消保的高频咨询记录（xlsx）客户实际在问什么——口径卡要按真实问题组织，不是按条款顺序组织

为什么这个场景值得做

优先级评分：痛感 5 × AI 适配 5 ÷ 落地难度 2 = 13.8

最大差异点：不要求客户先整理口径。条款原文直接扔进来，逐条拆解为责任/免责/等待期/续保四类要素，每条大白话都带条款号锚点——转述可以变，锚点不许变。

评分口径：痛感看「这事没做好谁会生气、生气到什么程度」；

AI 适配看「输入是否非结构化、是否要跨部门取数、错了能不能当场看出来」；

落地难度是分母 —— 需要客户先做数据治理的场景，分数会被压得很低。

五、会产出什么

判断标准只有一个：这份东西能不能直接进企业的流程

• 正式件本体：条款通俗化卡.xlsx 内部口径底座 · 4 sheet · 含法务签批栏
• 可派发清单：口径不一致清单.xlsx 可派发 · 每条带话术出处与条款锚点
• 可派发清单：作废口径索引.xlsx 旧口径卡与引用它的物料清单

这套东西不承诺什么：不生成对外发布的宣传材料（披露材料由总公司统一管理并走审校发版流程）；不替法务改条款；大白话卡是内部引用底座，对外使用前须按披露材料流程报审。

② Live Demo（演示逐步）

演示模式 · 可视化预演 本页展示的是「应该怎么跑、每一步看什么、交付什么」，用的是真实业务格式的脱敏构造数据， 不宣称已接入客户生产系统，也不承诺任何效率提升百分比。

案例设定：恒诺人寿（虚构）产品部。「恒享福重大疾病保险（2026 版）」上市训定在2026-09-09，今天 09-02 训前一周，渠道、客服、消保同时来要「大白话版口径」，48 小时内要交，还要经得起「这句话跟条款哪一条对得上」这一问。

条款要素26 项大白话卡24 条口径不一致3 处上市训09-09

输入保险手上能拿到的东西

不需要整理格式、不需要改文件名 · 直接拖进对话框

• 01_报备条款终稿.docx 法务定稿的报备版条款——责任、免责、等待期、续保混在几十条里总公司产品部 · 报备通过版
• 02_现行话术包与物料.xlsx 渠道在用的话术包与物料清单——分公司改写过多轮，哪句跟条款对不上没人说得清培训平台版本库 + 渠道管理台账 · 版本杂
• 03_渠道物料抽检.docx 分公司彩页与短视频脚本的抽检节选——一线实际在用的表述产品部季度抽检 · 覆盖 3 家分公司
• 04_高频咨询记录.xlsx 客服与消保近一个季度的高频咨询——口径卡要按真实问题组织，不是按条款顺序组织客服系统 · 上季度导出
• 05_历史罚单案例.xlsx 监管公开的口径类罚单——口径卡第一条边界来自这里监管处罚信息公开 · 2024-2026 检索

注意标橙色那一份 —— 02_现行话术包与物料.xlsx。它培训平台版本库+ 渠道管理台账 · 版本杂，平时压根不在核对范围里。这个场景的价值，很大一部分就来自把它读进来。

提示词就说这么几句

没有模板、没有表单 · 专业规则由 Skill 兜底

把这份条款拆成四类东西：保什么、不保什么、什么时候开始保、怎么续。 每条大白话后面都要挂条款号和原文，客户问「你这话哪来的」要答得上来。 跟现在用的话术对一遍，对不上的地方标出来给我，别自己改。法务审签栏留空。

锚点规则都写在能力包里了。你只需要把条款扔进来。

触发上市训前一周，三个条线同时来要口径

09-09 上市训，今天 09-02，渠道要话术、客服要 FAQ、消保要边界说明

去年同款产品的口径是各条线各自改写的：渠道拿旧话术删删改改，客服按经验回答，消保等出了投诉再补口径说明。今年改打法：一张带条款锚点的大白话卡，三个条线引用同一版。

第 1 步 · 要素拆解 · 先把条款读成四类东西

责任/免责/等待期/续保逐条拆出，免责三处合并读

第 2 步 · 锚点建立 · 每个要素挂条款号与原文

大白话与原文的对应关系逐条可回查

第 3 步 · 大白话转写 · 按客户真实问题组织

48 条高频咨询归并成 24 问，卡按问题组织、不按条款章节顺序

卡内 sheet条目数组织方式保什么8按咨询频次排序不保什么9免责三处合并后按客户能理解的场景重排什么时候开始保3生效日/等待期/犹豫期三问怎么续4缴费/宽限期/复效/满期合计24 条—每条卡对应一个真实咨询问题——客服可以直接照卡回答，「这句话跟条款哪一条对得上」逐条可查。

第 4 步 · 口径比对 · 与现行话术物料对齐

话术包逐句对照大白话卡，不一致的逐条揪出

第 5 步 · 留证与签发 · 法务审签后全渠道分发

签批栏、版本号、分发范围一次生成，旧口径同步作废

不讲省了多久 · 讲少了几个隐患、沉淀了什么

③ 能力沉淀（Skill / 提示词 / 预期输出 / 人工边界）

1. Skill 能力包

导入之后，同类任务会自动按这套规则走 —— 提示词才能写得那么短

条款通俗化解读卡 —— 全渠道一个口径的大白话底座 · Skill

SKILL.md 主本 + references（输出骨架 / 判据 / 渲染脚本）· 符合 WorkBuddy Skill 规范

版本 v1.0

clause-plain-card.zip

在 WorkBuddy 里直接上传这个 zip 即可导入

包内结构

• SKILL.md 主本 —— YAML 元信息 + 执行流程 + 硬规则 + 人工边界
• references/output_template.md 输出骨架（sheet 名 / 分区顺序 / 列头）+ 可直接运行的渲染脚本
• references/judgement_rules.md 判据与口径 —— 什么情况算异常、什么情况必须拦住

references 不会一次性全读进来 —— Agent 按需取用。所以 Skill 可以写得很细，不会拖慢每次对话。

2. 原始素材

这些就是保险手上真实能拿到的东西 —— 格式不统一是常态，不是问题

📁PT-01 · 演示素材

脱敏构造数据 · 真实业务格式 · 埋点可核验

共 5 份

• 01_报备条款终稿.docx 法务定稿的报备版条款——责任、免责、等待期、续保混在几十条里
• 02_现行话术包与物料.xlsx 渠道在用的话术包与物料清单——分公司改写过多轮，哪句跟条款对不上没人说得清
• 03_渠道物料抽检.docx 分公司彩页与短视频脚本的抽检节选——一线实际在用的表述
• 04_高频咨询记录.xlsx 客服与消保近一个季度的高频咨询——口径卡要按真实问题组织，不是按条款顺序组织
• 05_历史罚单案例.xlsx 监管公开的口径类罚单——口径卡第一条边界来自这里

怎么用

• 把素材全部拖进 WorkBuddy 对话框（不需要整理格式、不需要改文件名）
• 粘贴下方提示词发送
• 拿到正式件初稿 —— 签批栏留空，推荐意见留空，由你填

3. 提示词卡片

把这份条款拆成四类东西：保什么、不保什么、什么时候开始保、怎么续。 每条大白话后面都要挂条款号和原文，客户问「你这话哪来的」要答得上来。 跟现在用的话术对一遍，对不上的地方标出来给我，别自己改。法务审签栏留空。

为什么这么短就够了：锚点规则都写在能力包里了。你只需要把条款扔进来。

换成你自己的业务：把素材换成你手上的真实文件即可。导入 Skill 之后，

该走几步、什么口径、什么情况必须拦住，Agent 自己知道 —— 你只需要说清这是什么事。

自己组织输入的三步法

• 用自然语言说清核心需求 —— 就按平时跟同事交代活的方式说：什么事、什么文件、什么要求。不用讲究格式。
• 调用 Skill 补齐专业规则 —— 导入本页 Skill 后，流程、口径、硬规则 Agent 自己知道。
• 用「增强提示词」补全遗漏 —— 输入框旁边有增强按钮，把随口说的话补成更完整的表述。

分工：自然语言负责「这是什么事」，Skill 负责「该怎么做」，增强提示词负责「别漏了什么」。

4. 预期输出

不方便现场跑的时候可以直接拿这份给客户看 · 与实跑结果同结构

📋正式交付物

带签批栏 / 冻结首行 / 开筛选 —— 判断标准是「能不能直接进企业的流程」

共 3 份

• PT-01_条款通俗化卡.xlsx 内部口径底座 · 4 sheet · 含法务签批栏
• PT-01_口径不一致清单.xlsx 可派发 ·每条带话术出处与条款锚点
• PT-01_作废口径索引.xlsx 旧口径卡与引用它的物料清单

Skill 里固化了什么：从历史里想起了公司踩过的坑该拦的地方拦住了排除性结论把技术动作翻译成钱

输入清单：报备条款终稿（docx，法务语言）责任、免责、等待期、续保条件混在几十条条款里，免责条款还分散在「责任免除」「释义」「特别约定」三处现行话术包与渠道物料（混合格式）分公司改写过多轮，哪句话跟条款对不上没人说得清客服与消保的高频咨询记录（xlsx）客户实际在问什么——口径卡要按真实问题组织，不是按条款顺序组织

人工边界：不生成对外发布的宣传材料（披露材料由总公司统一管理并走审校发版流程）；不替法务改条款；大白话卡是内部引用底座，对外使用前须按披露材料流程报审。

升为客户真实案例还缺什么：客户当前真实输入文件（不要整理过的）岗位现行 SOP 与审批链（金额分档、谁签字）至少一次真实出过问题的案例客户当前正在用的正式输出模板客户确认的阈值口径（多少天算临期、多少金额算大额）

5. 同一角色下的其他场景

产品与条款 · 产出即下一步输入

• PT-02 · 新版条款与报备版差异比对：一次升级牵出多少渠道物料要改

上下游串起来就是完整链路。每一步的产出都是下一步的输入，不用在不同工具之间来回复制粘贴。

场景内容基于 WorkBuddy 产品能力整理，演示中的企业、人物与数据均为虚构，不代表任何客户的实际成效；痛点引用的公开来源已做脱敏处理。网页版由原资料转换，部分演示表格以原文形式展示。