CM-02 · 尽调五摊资料聚合

① 场景引入

一、这件事现在是什么样

客户经理与贷前尽调 · 真实业务触发

客户申请受理后两个工作日内要出齐备度结论，支行行长会问「恒信机械还缺哪几项、卡在谁手上」——这句话今天没人能一句话答上来。

二、痛点 · 每条都有来源

1. 客户经理平均要登录 3-4 个系统、操作环节超过 20 个，同一客户的信息在不同系统里还互相矛盾
   依据：某城商行披露：客户经理平均登录3-4个系统、操作环节超20个；同一客户行业投向在不同系统经常矛盾
2. 征信在查询岗、发票在税务端、抵押在政务系统、历史批复在信贷系统附件里——五摊资料的归集没有统一入口
   依据：某农商行小微企业授信准入三张清单：申请材料20余项，含近三年审计报告、近6个月流水、征信授权书、采购销售合同、抵质押物权属证明
3. 「B 企业资料缺三项、C 企业待回复风控 5 个问题」是客户经理的真实日常，缺项靠 Excel 人肉登记
   依据：对公客户经理一日纪实：手上同时压4笔待推进贷款（A报告初稿未完成、B资料缺三项、C待回复风控5个问题、D刚收材

料），叠加监管检查「无休止补台账、调档案、写整改说明」4厂商尽调方案只整合工商/司法/税务等公开数据，本行存量档案与历史批复这摊最有价值的私有数据没人接依据 · 某金融科技厂商披露：对公信贷审核资料90%为PDF/图片等非结构化数据；尽调环节80%人力时间用于报告撰写与数据录入

三、换个做法之后

变化不在「快」，在「参与的角色」和「覆盖的范围」

✕ 现在的做法

• 客户经理平均要登录 3-4 个系统、操作环节超过 20 个，同一客户的信息在不同系统里还互相矛盾
• 征信在查询岗、发票在税务端、抵押在政务系统、历史批复在信贷系统附件里——五摊资料的归集没有统一入口
• 「B 企业资料缺三项、C 企业待回复风控 5 个问题」是客户经理的真实日常，缺项靠 Excel 人肉登记厂商尽调方案只整合工商/司法/税务等公开数据，本行存量档案与历史批复这摊最有价值的私有数据没人接

✓ 交给 Agent 之后

• 多来源文件一次读入，先做口径与完整性校验，再开始算
• 每条结论绑定来源文件、字段或条号，可以被审
• 产出是企业真会流转的正式件（带签批栏），不是一张展示用的表
• 该拦的地方给出「现在还不能提交」，并给不用干等的替代方案

四、场景闭环

5 步 · 每一步的产出都是下一步的输入

1. 清单装载 · 把行内准入清单变成核对基准20 余项逐项列出，注明每项的责任方与常见退回原因
2. 归集登记· 已到材料逐项挂接登记来源、日期、格式，与清单对齐
3. 齐备度计算 · 缺项分级法定必备/行内必备/补充件三级，缺项标出找谁要、通过什么渠道
4. 矛盾识别 · 各来源说法不一致的地方财报营收 vs 税务申报、征信地址 vs工商登记，逐条列出
5. 面板输出 · 一页答清行长那句问话客户、缺项、卡点、责任人、预计补齐日期一屏可见要准备什么客户提交材料（格式混合的原始件）营业执照、章程、审计报告、流水、合同本行信贷系统导出（存量档案、历史批复）该客户在本行的全部历史业务外部数据返回件（征信、税务、舆情、涉诉）各渠道查询结果，格式各异材料清单模板（行内 20 余项准入清单）齐备度判断的口径基准

为什么这个场景值得做

优先级评分：痛感 5 × AI 适配 4 ÷ 落地难度 3 = 7.3

最大差异点：不要求先建数据中台（某城商行 2000 万的中台三年使用率不到 15%）。原件直接扔进来，齐备度按本行材料清单口径逐项打勾。

评分口径：痛感看「这事没做好谁会生气、生气到什么程度」；

AI 适配看「输入是否非结构化、是否要跨部门取数、错了能不能当场看出来」；

落地难度是分母 —— 需要客户先做数据治理的场景，分数会被压得很低。

五、会产出什么

判断标准只有一个：这份东西能不能直接进企业的流程

• 正式件本体：资料齐备度面板.xlsx 一页齐备度结论 · 缺项+责任方+渠道+预计日期
• 可派发清单：材料矛盾清单.xlsx 各来源说法不一致处 · 每条带两边出处
• 可派发清单：材料归集登记表.xlsx 全部已到材料的来源与格式索引

这套东西不承诺什么：只做归集与齐备度判断，不替客户经理判断「材料真假」——疑似造假特征会标注出来，核实的动作是人上门。不自动向客户发送任何催收材料的短信或电话。

② Live Demo（演示逐步）

演示模式 · 可视化预演 本页展示的是「应该怎么跑、每一步看什么、交付什么」，用的是真实业务格式的脱敏构造数据， 不宣称已接入客户生产系统，也不承诺任何效率提升百分比。

案例设定：澜川银行客户经理李琳 2026 年 6 月 20 日（受理后第二日）按行内 2 个工作日齐备度结论时限，要回答支行行长那句话：「恒信机械还缺哪几项、卡在谁手上」。——目前五个来源的散件在她电脑里，没有任何一份汇总能一句话答上来。

输入文件 4 份 · 齐备度 17/22影响金额 2,500 万元 · 结论不齐不能上报

输入银行手上能拿到的东西

不需要整理格式、不需要改文件名 · 直接拖进对话框

• 01_客户提交材料_恒信机械.xlsx 客户财务总监 6-18 一次性提交的营业执照、章程、审计报告、合同、流水客户自维护· 申请当日一次性提交
• 02_行内材料清单_22项.xlsx 澜川银行小微企业授信准入 22 项材料清单（脱敏内部模板）行内统一模板 · 准入审查岗维护
• 03_外部数据返回_2026-06-21.docx 征信查询、税务发票、抵押登记三类外部数据返回件（脱敏）本行查询岗 · 提交当日返回
• 04_材料矛盾清单_v1.xlsx 外部数据 vs 客户提交材料 vs 行内档案三方交叉核对结果客户经理李琳维护 · 即时更新

注意标橙色那一份 —— 02_行内材料清单_22项.xlsx。它行内统一模板 · 准入审查岗维护，平时压根不在核对范围里。这个场景的价值，很大一部分就来自把它读进来。

提示词就说这么几句

没有模板、没有表单 · 专业规则由 Skill 兜底

把恒信机械这家客户的所有材料归到一起，对照咱们行的准入清单看缺什么。 缺的每一项写清楚：找谁要、走哪个渠道、大概几天能到。 各处材料说法对不上的地方单独列出来，别混在缺项里。

齐备度口径、材料责任方映射都在能力包里，客户经理只需要扔材料。

触发事情是这么来的

受理后 2 个工作日内要出齐备度结论，行长在问那句话

客户 6-18 交申请，6-20 已是受理后第二日，按操作规程需出齐备度结论。支行行长会问「恒信机械还缺哪几项、卡在谁手上」——这句话今天没人能一句话答上来。

第 1 步 · 清单装载 · 把 22 项准入清单变成核对基准

22 项里法定/行内/补充三级，分级决定是否能上报

这一步的看点 · 排除性结论「抵押物权属存疑可以直接排除」——不动产登记查询返回显示权属清晰无查封，这一项从「待核」移出，不用等法务复核。

第 2 步 · 归集登记 · 已到材料 17 项分四摊

四摊资料 + 外部数据，挂接 22 项清单

这一步的看点 · 从历史里想起了本行踩过的坑清单第 5 项「实控人个人征信授权书」在 2024 年广元贸易的贷后检查里被翻出过有效期问题——本次归集登记时，Agent 给这项单独加了「核有效期」提示。这条教训不靠客户经理还记得。

第 3 步 · 齐备度计算 · 5 项缺料分级标红

法定 2 项决定能否上报，缺了不能上报

这一步的看点 · 该拦的地方拦住了面板结论：材料齐备度 17/22，但缺的三项是法定必备（股东会决议、审计附注、实控人征信授权书）——结论不是「尽快补」而是「不齐不能上报」。两个替代方案：①今天先补法定三项（客户财务总监当天能盖章的，股东会决议次日可签）；②其余两项与尽调并行，不卡上报。

第 4 步 · 矛盾识别 · 三方说法不一致单独列

矛盾点不混在缺项里，避免补料后才发现

第 5 步 · 面板输出 · 一页答清行长那句话

缺什么、卡谁手上、谁去要、几天能到——一屏可见

不讲省了多久 · 讲少了几个隐患、沉淀了什么

③ 能力沉淀（Skill / 提示词 / 预期输出 / 人工边界）

1. Skill 能力包

导入之后，同类任务会自动按这套规则走 —— 提示词才能写得那么短

尽调五摊资料聚合 —— 资料齐备度面板，缺什么、找谁要 · Skill

SKILL.md 主本 + references（输出骨架 / 判据 / 渲染脚本）· 符合 WorkBuddy Skill 规范

版本 v1.0

dudao-material-assembly.zip

在 WorkBuddy 里直接上传这个 zip 即可导入

包内结构

• SKILL.md 主本 —— YAML 元信息 + 执行流程 + 硬规则 + 人工边界
• references/output_template.md 输出骨架（sheet 名 / 分区顺序 / 列头）+ 可直接运行的渲染脚本
• references/judgement_rules.md 判据与口径 —— 什么情况算异常、什么情况必须拦住

references 不会一次性全读进来 —— Agent 按需取用。所以 Skill 可以写得很细，不会拖慢每次对话。

2. 原始素材

这些就是银行手上真实能拿到的东西 —— 格式不统一是常态，不是问题

📁CM-02 · 演示素材

脱敏构造数据 · 真实业务格式 · 埋点可核验

共 4 份

XLS01_客户提交材料_恒信机械.xlsx客户财务总监 6-18 一次性提交的营业执照、章程、审计报告、合同、流水下载

• ↓XLS02_行内材料清单_22项.xlsx 澜川银行小微企业授信准入 22 项材料清单（脱敏内部模板）
• 03_外部数据返回_2026-06-21.docx 征信查询、税务发票、抵押登记三类外部数据返回件（脱敏）
• 04_材料矛盾清单_v1.xlsx 外部数据 vs 客户提交材料 vs 行内档案三方交叉核对结果

怎么用

• 把素材全部拖进 WorkBuddy 对话框（不需要整理格式、不需要改文件名）
• 粘贴下方提示词发送
• 拿到正式件初稿 —— 签批栏留空，推荐意见留空，由你填

3. 提示词卡片

把恒信机械这家客户的所有材料归到一起，对照咱们行的准入清单看缺什么。 缺的每一项写清楚：找谁要、走哪个渠道、大概几天能到。 各处材料说法对不上的地方单独列出来，别混在缺项里。

为什么这么短就够了：齐备度口径、材料责任方映射都在能力包里，客户经理只需要扔材料。

换成你自己的业务：把素材换成你手上的真实文件即可。导入 Skill 之后，

该走几步、什么口径、什么情况必须拦住，Agent 自己知道 —— 你只需要说清这是什么事。

自己组织输入的三步法

• 用自然语言说清核心需求 —— 就按平时跟同事交代活的方式说：什么事、什么文件、什么要求。不用讲究格式。
• 调用 Skill 补齐专业规则 —— 导入本页 Skill 后，流程、口径、硬规则 Agent 自己知道。
• 用「增强提示词」补全遗漏 —— 输入框旁边有增强按钮，把随口说的话补成更完整的表述。

分工：自然语言负责「这是什么事」，Skill 负责「该怎么做」，增强提示词负责「别漏了什么」。

4. 预期输出

不方便现场跑的时候可以直接拿这份给客户看 · 与实跑结果同结构

📋正式交付物

带签批栏 / 冻结首行 / 开筛选 —— 判断标准是「能不能直接进企业的流程」

共 3 份

• CM-02_资料齐备度面板.xlsx 一页齐备度结论 · 缺项+责任方+渠道+预计日期
• CM-02_材料矛盾清单.xlsx 各来源说法不一致处 · 每条带两边出处
• CM-02_材料归集登记表.xlsx 全部已到材料的来源与格式索引

Skill 里固化了什么：从历史里想起了本行踩过的坑该拦的地方拦住了排除性结论把技术动作翻译成钱

输入清单：客户提交材料（格式混合的原始件）营业执照、章程、审计报告、流水、合同本行信贷系统导出（存量档案、历史批复）该客户在本行的全部历史业务外部数据返回件（征信、税务、舆情、涉诉）各渠道查询结果，格式各异材料清单模板（行内 20 余项准入清单）齐备度判断的口径基准

人工边界：只做归集与齐备度判断，不替客户经理判断「材料真假」——疑似造假特征会标注出来，核实的动作是人上门。不自动向客户发送任何催收材料的短信或电话。

升为客户真实案例还缺什么：客户当前真实输入文件（不要整理过的）岗位现行 SOP 与审批链（金额分档、谁签字）至少一次真实出过问题的案例客户当前正在用的正式输出模板客户确认的阈值口径（多少天算临期、多少金额算大额）

5. 同一角色下的其他场景

客户经理与贷前尽调 · 产出即下一步输入

• CM-01 · 基于本行档案的尽调报告初稿：数字全部来自本行系统、每段可溯源

上下游串起来就是完整链路。每一步的产出都是下一步的输入，不用在不同工具之间来回复制粘贴。

说明：以上为 WorkBuddy 官方行业场景库三级页面与库级页签的完整整理；均为官方脱敏演示件，用于讲解与交付底稿，不代表已接入客户生产系统、不承诺效率百分比。

场景内容基于 WorkBuddy 产品能力整理，演示中的企业、人物与数据均为虚构，不代表任何客户的实际成效；痛点引用的公开来源已做脱敏处理。网页版由原资料转换，部分演示表格以原文形式展示。