XS-02 · 金融方案单生成

① 场景引入

一、这件事现在是什么样

销售成交 · 真实业务触发

客户谈好车价要办贷款，金融专员要出首付、月供、贴息、返佣、置换补贴叠加的方案。高息高返叫停后返佣结构变了，销售靠老经验手算，算错一个月供就是客户投诉、返佣对不上账。

二、痛点 · 每条都有来源

1. 高息高返叫停后金融渗透率从 69.1% 回落到 62.8%，返佣结构变了，老经验的手算越来越靠不住
   依据：某行业协会生存状况调查：金融渗透率从 69.1% 回落 62.8%、库存预警指数 57.2%
2. 返佣三套口径（银行、主机厂金融、担保公司）各算各的，对不上账是高频抱怨
   依据：全联车商 42 品牌返利调研：模糊返利经销商无法算清、专项补贴给不给给多少不确定、账期 30-180 天、25 个品牌返利只能冲抵购车款
3. 月供、贴息、置换补贴、厂家金融叠加规则复杂，销售手算易错，错了就是客户信任和返佣两头落空
   依据：一线销售底薪 1800 元、单车提成 200 元、提成与贷款保险渗透率强挂钩、强推贷款
4. 金融方案沟通不充分与 30% 以上成交流失有关，方案讲不清客户就不敢下单
   依据：线索质量逐年下降：以前 10 个线索 1 个有效转化、现在可能 50 个里才 1 个

三、换个做法之后

变化不在「快」，在「参与的角色」和「覆盖的范围」

✕ 现在的做法

• 高息高返叫停后金融渗透率从 69.1% 回落到 62.8%，返佣结构变了，老经验的手算越来越靠不住
• 返佣三套口径（银行、主机厂金融、担保公司）各算各的，对不上账是高频抱怨
• 月供、贴息、置换补贴、厂家金融叠加规则复杂，销售手算易错，错了就是客户信任和返佣两头落空
• 金融方案沟通不充分与 30% 以上成交流失有关，方案讲不清客户就不敢下单

✓ 交给 Agent 之后

• 多来源文件一次读入，先做口径与完整性校验，再开始算
• 每条结论绑定来源文件、字段或条号，可以被审
• 产出是企业真会流转的正式件（带签批栏），不是一张展示用的表
• 该拦的地方给出「现在还不能提交」，并给不用干等的替代方案

四、场景闭环

5 步 · 每一步的产出都是下一步的输入

1. 要素校验 · 先判断能不能做方案贷款金额、期限、首付、置换状态逐项打勾；征信预审未过的标出来
2. 方案比选 · 三套贷款口径各出一版银行、主机厂金融、担保公司各算月供与总利息，并排比选
3. 返佣测算 · 每套方案的返佣算清按返佣政策算出每套方案店里能拿到多少返佣
4. 补贴叠加 · 贴息与置换补贴叠进去厂家贴息、国补地补厂补按规则叠加，算进客户总成本
5. 留证与签批 · 生成可签字的金融方案单首付、月供、总利息、返佣、补贴一次生成，放款由机构审批

要准备什么：客户贷款要素贷款金额、期限、首付比例、是否置换、征信预审状态金融返佣政策.xlsx银行/主机厂金融/担保公司各自的返点口径厂家贴息与置换补贴活动.xlsx当期贴息、国补地补厂补叠加规则

为什么这个场景值得做

优先级评分：痛感 4 × AI 适配 4 ÷ 落地难度 2 = 9.6

最大差异点：不要求销售先学会等额本息公式。返佣政策、贴息活动、置换补贴三份材料扔进来，Agent 按政策叠加出方案，月供和返佣逐项可审。

评分口径：痛感看「这事没做好谁会生气、生气到什么程度」；

AI 适配看「输入是否非结构化、是否要跨部门取数、错了能不能当场看出来」；

落地难度是分母 —— 需要客户先做数据治理的场景，分数会被压得很低。

五、会产出什么

判断标准只有一个：这份东西能不能直接进企业的流程

• 正式件本体：金融方案单.xlsx 三套方案比选 + 返佣 + 补贴叠加 · 含签批栏
• 可派发清单：返佣测算表.xlsx 可派发 · 每套方案的返佣与贴息逐项可审

这套东西不承诺什么：不替客户做放款审批、不承诺一定能批。审批和风控由银行/主机厂金融做，Agent 只出方案单和返佣测算，放款决策与合同签署由人完成。

② Live Demo（演示逐步）

演示模式 · 可视化预演 本页展示的是「应该怎么跑、每一步看什么、交付什么」，用的是真实业务格式的脱敏构造数据， 不宣称已接入客户生产系统，也不承诺任何效率提升百分比。

案例设定：鹏程汽车销售服务有限公司（虚构）。客户李女士谈好 S7 高配要办贷款，贷款金额 15 万、36 期，有旧车要置换。金融专员要出首付、月供、贴息、返佣、置换补贴叠加的方案。

贷款金额15 万期限36 期返佣差3,300 元结论厂家金融最优

输入经销商手上能拿到的东西

不需要整理格式、不需要改文件名 · 直接拖进对话框

• 01_客户贷款要素.txt 李女士的贷款需求 —— 金额、期限、首付、置换、征信状态销售小陈录入 · 今天下午
• 02_金融返佣政策.xlsx 银行、主机厂金融、担保公司三套返点口径 —— 返佣对不上账是高频抱怨财务维护 · 季度更新
• 03_厂家贴息与置换补贴活动.xlsx 当期贴息、置换补贴叠加规则 —— 补贴能不能叠、怎么叠，这里是口径市场部维护 · 当月有效
• 04_等额本息公式.txt 月供计算公式 —— 写清算法，别让销售手算财务提供 · 标准口径
• 05_置换旧车信息.txt 李女士的旧车信息 —— 置换补贴能不能拿、拿多少，靠这个销售小陈录入

注意标橙色那一份 —— 03_厂家贴息与置换补贴活

动.xlsx。它市场部维护 · 当月有效，平时压根不在核对范围里。这个场景的价值，很大一部分就来自把它读进来。

提示词就说这么几句

没有模板、没有表单 · 专业规则由 Skill 兜底

客户要贷款买车，贷款金额、期限、首付、要不要置换我都发你。你把银行、厂家金融、担保公司三套方案都算出来，月供、总利息、店里能拿多少返佣，再把厂家贴息和置换补贴叠进去。给我一个方案单，我拿去给客户。别把补贴重复算了，拿不准的标出来。

短是因为月供公式、返佣口径、补贴叠加规则都写在能力包里了。

触发事情是这么来的

客户谈好车价要办贷款，金融专员要出方案

高息高返叫停后返佣结构变了，小陈以前手算月供，算错一个月供就是客户投诉、返佣对不上账。

第 1 步 · 要素校验 · 先判断能不能做方案

贷款金额、期限、首付、置换状态逐项打勾

第 2 步 · 方案比选 · 三套贷款口径各出一版

银行、主机厂金融、担保公司各算月供与总利息

第 3 步 · 返佣测算 · 每套方案的返佣算清

按返佣政策算出每套方案店里能拿到多少

第 4 步 · 补贴叠加 · 贴息与置换补贴叠进去

厂家贴息、置换补贴按取高不叠加算

第 5 步 · 留证签批 · 生成可签字的金融方案单

首付、月供、总利息、返佣、补贴一次生成

不讲省了多久 · 讲少了几个隐患、沉淀了什么

③ 能力沉淀（Skill / 提示词 / 预期输出 / 人工边界）

1. Skill 能力包

导入之后，同类任务会自动按这套规则走 —— 提示词才能写得那么短

金融方案单生成 · Skill

SKILL.md 主本 + references（输出骨架 / 判据 / 渲染脚本）· 符合 WorkBuddy Skill 规范

版本 v1.0

finance-plan-builder.zip

在 WorkBuddy 里直接上传这个 zip 即可导入

包内结构

• SKILL.md 主本 —— YAML 元信息 + 执行流程 + 硬规则 + 人工边界
• references/output_template.md 输出骨架（sheet 名 / 分区顺序 / 列头）+ 可直接运行的渲染脚本
• references/judgement_rules.md 判据与口径 —— 什么情况算异常、什么情况必须拦住

references 不会一次性全读进来 —— Agent 按需取用。所以 Skill 可以写得很细，不会拖慢每次对话。

2. 原始素材

这些就是经销商手上真实能拿到的东西 —— 格式不统一是常态，不是问题

📁XS-02 · 演示素材

脱敏构造数据 · 真实业务格式 · 埋点可核验

共 5 份

• 01_客户贷款要素.txt 李女士的贷款需求 —— 金额、期限、首付、置换、征信状态
• 02_金融返佣政策.xlsx 银行、主机厂金融、担保公司三套返点口径 —— 返佣对不上账是高频抱怨
• 03_厂家贴息与置换补贴活动.xlsx 当期贴息、置换补贴叠加规则 —— 补贴能不能叠、怎么叠，这里是口径
• 04_等额本息公式.txt 月供计算公式—— 写清算法，别让销售手算
• 05_置换旧车信息.txt 李女士的旧车信息 —— 置换补贴能不能拿、拿多少，靠这个

怎么用

• 把素材全部拖进 WorkBuddy 对话框（不需要整理格式、不需要改文件名）
• 粘贴下方提示词发送
• 拿到正式件初稿 —— 签批栏留空，推荐意见留空，由你填

3. 提示词卡片

客户要贷款买车，贷款金额、期限、首付、要不要置换我都发你。你把银行、厂家金融、担保公司三套方案都算出来，月供、总利息、店里能拿多少返佣，再把厂家贴息和置换补贴叠进去。给我一个方案单，我拿去给客户。别把补贴重复算了，拿不准的标出来。

为什么这么短就够了：短是因为月供公式、返佣口径、补贴叠加规则都写在能力包里了。

换成你自己的业务：把素材换成你手上的真实文件即可。导入 Skill 之后，

该走几步、什么口径、什么情况必须拦住，Agent 自己知道 —— 你只需要说清这是什么事。

自己组织输入的三步法

• 用自然语言说清核心需求 —— 就按平时跟同事交代活的方式说：什么事、什么文件、什么要求。不用讲究格式。
• 调用 Skill 补齐专业规则 —— 导入本页 Skill 后，流程、口径、硬规则 Agent 自己知道。
• 用「增强提示词」补全遗漏 —— 输入框旁边有增强按钮，把随口说的话补成更完整的表述。

分工：自然语言负责「这是什么事」，Skill 负责「该怎么做」，增强提示词负责「别漏了什么」。

4. 预期输出

不方便现场跑的时候可以直接拿这份给客户看 · 与实跑结果同结构

📋正式交付物

带签批栏 / 冻结首行 / 开筛选 —— 判断标准是「能不能直接进企业的流程」

共 2 份

• XS-02_金融方案单.xlsx 正式件本体 · 三套方案比选 + 返佣 + 补贴叠加 · 含签批栏
• XS-02_返佣测算
• 表.xlsx 可派发 · 每套方案的返佣与贴息逐项可审

Skill 里固化了什么：从历史里想起了公司踩过的坑该拦的地方拦住了排除性结论把技术动作翻译成钱

输入清单：客户贷款要素贷款金额、期限、首付比例、是否置换、征信预审状态金融返佣政策.xlsx银行/主机厂金融/担保公司各自的返点口径厂家贴息与置换补贴活动.xlsx当期贴息、国补地补厂补叠加规则

人工边界：不替客户做放款审批、不承诺一定能批。审批和风控由银行/主机厂金融做，Agent 只出方案单和返佣测算，放款决策与合同签署由人完成。

升为客户真实案例还缺什么：客户当前真实输入文件（不要整理过的）岗位现行 SOP 与审批链（金额分档、谁签字）至少一次真实出过问题的案例客户当前正在用的正式输出模板客户确认的阈值口径（多少天算临期、多少金额算大额）

5. 同一角色下的其他场景

销售成交 · 产出即下一步输入

XS-01 · 报价单生成 — 报价单上只有车价没有成本 · 卖一台亏一台自己还不知道 查看 →

上下游串起来就是完整链路。每一步的产出都是下一步的输入，不用在不同工具之间来回复制粘贴。

说明：以上为 WorkBuddy 官方行业场景库三级页面与库级页签的完整整理；均为官方脱敏演示件，用于讲解与交付底稿，不代表已接入客户生产系统、不承诺效率百分比。

场景内容基于 WorkBuddy 产品能力整理，演示中的企业、人物与数据均为虚构，不代表任何客户的实际成效；痛点引用的公开来源已做脱敏处理。网页版由原资料转换，部分演示表格以原文形式展示。